Tuesday 16 September 2025
Dagens namn: Dag, Daga
Amorteringsfritt bolån har blivit allt populärare på den svenska bostadsmarknaden. Med nya regelförändringar under 2025 som underlättar för förstagångsköpare och hushåll under ekonomisk press är det viktigt att förstå vad detta alternativ innebär. Är du osäker på om amorteringsfritt bolån passar dig? I denna guide går vi igenom allt du behöver veta: vad det är, fördelar, nackdelar, nya regler och hur du ansöker.
Ett amorteringsfritt bolån innebär att du under en begränsad period endast betalar ränta på ditt bostadslån, utan att minska själva lånebeloppet genom amortering. Till skillnad från traditionella bolån ger detta mer likviditet i din vardagsekonomi.
Enligt Finansinspektionens regler (uppdaterade 2025) måste bolån med belåningsgrad över 50% normalt amorteras, men det finns flera undantag där du kan få amorteringsfrihet.
Exempel: Med ett bolån på 2 miljoner kronor med 3% ränta betalar du normalt cirka 5 000 kr/månad i ränta plus amortering. Med amorteringsfrihet sänks beloppet till enbart räntekostnaden på cirka 5 000 kr, vilket frigör omkring 1 500-2 000 kr/månad.
Regeringen har infört förändringar under 2025 för att stötta bostadsmarknaden. Här är de viktigaste nyheterna:
Enligt Ekonomifokus finns det flera förutsättningar för amorteringsfritt 2025, inklusive nyproduktion (upp till 5 år) och föräldraledighet. Statistik visar att cirka 70 000 hushåll sökte amorteringslindring under tidigare ekonomiska kriser, enligt SVT Nyheter.
Den främsta fördelen är den ökade flexibiliteten i din månatliga ekonomi. Genom att slippa amorteringar frigörs pengar som kan användas till annat:
Med de frigjorda pengarna kan du investera i andra tillgångar med potentiellt högre avkastning än kostnaden för bolåneräntan. Småspararna pekar på att om bolåneräntan är 3% medan aktiemarknaden historiskt ger 7-8% i årlig avkastning, kan du teoretiskt tjäna mer på att investera än att amortera.
För många hushåll kan de lägre månadsutgifterna vara avgörande för att klara ekonomin, särskilt i områden med höga bostadspriser. För nyproduktion är amorteringsfritt ofta standard under de första 5 åren enligt Hittalanet.
| Fördel | Potentiell besparing/månad (baserat på 2M kr lån) |
|---|---|
| Flexibilitet | 1 500-2 000 kr |
| Investeringsmöjlighet | Potentiellt +4% netto jämfört med amortering |
| Lägre utgifter | Cirka 25% lägre månadskostnad |
Den mest uppenbara nackdelen är att den totala lånekostnaden över tid blir högre. Eftersom lånebeloppet inte minskar betalar du ränta på hela summan under en längre period, vilket kan leda till betydligt högre räntekostnader.
Om bostadspriserna sjunker kan ett amorteringsfritt lån leda till att du hamnar i en situation där lånet är större än bostadens värde, vilket kan begränsa dina möjligheter att flytta eller refinansiera.
Genom att inte amortera går du miste om möjligheten att bygga upp eget kapital i din bostad. Detta kan begränsa dina framtida finansiella möjligheter.
Även om du har amorteringsfritt, överväg att göra frivilliga amorteringar när ekonomin tillåter. Detta ger dig det bästa av två världar: flexibilitet när du behöver det och minskad skuld när du har möjlighet.
Amorteringsfria bolån kan vara särskilt lämpliga för:
Processen för att ansöka om amorteringsfritt bolån är relativt enkel:
Olika banker har olika policyer. BlueStep beskriver exempelvis att de kan erbjuda amorteringsfrihet i särskilda situationer som sjukdom eller arbetslöshet.
Med dagens relativt låga räntor (omkring 3-3,6% för rörliga lån i augusti 2025 enligt Ekonomifokus) kan det i många fall vara fördelaktigt att investera de pengar du sparar genom amorteringsfrihet.
Samtidigt pekar regeringens förslag på att balansera flexibilitet med långsiktig ekonomisk stabilitet. Det bästa är ofta en kombination – behåll viss amortering och investera resten.
Vanligtvis kan man ha amorteringsfritt i upp till 5-10 år, men det varierar mellan banker. För nyproduktion är 5 år standard, medan tillfällig amorteringsfrihet vid t.ex. föräldraledighet oftast beviljas för 6-12 månader.
Ja, de flesta banker beviljar tillfällig amorteringsfrihet under föräldraledighet. Du behöver vanligtvis intyg på att du faktiskt är föräldraledig och information om din inkomstsituation.
Amorteringsfritt i sig påverkar inte direkt din kreditvärdighet. Däremot kan en högre belåningsgrad över tid indirekt påverka din kreditvärdighet vid framtida låneansökningar.
Ja, du kan nästan alltid börja amortera tidigare än planerat om din ekonomi tillåter det. Kontakta din bank för att ändra villkoren.
Ja, nyproduktion har ofta automatiskt amorteringsfrihet i upp till 5 år hos de flesta banker, vilket gör det attraktivt för förstagångsköpare och investerare.
Ja, alla större svenska banker erbjuder möjlighet till amorteringsfrihet under vissa förutsättningar. Villkoren varierar, så det är bäst att kontakta respektive bank direkt.
Du kan få amorteringsfritt vid flera tillfällen: vid köp av nyproduktion, under föräldraledighet, vid sjukdom eller arbetslöshet, eller om din belåningsgrad är under 50% av bostadens värde.
Kontakta din bank via deras app, kundtjänst eller genom att boka ett möte. Förbered dig med information om din ekonomiska situation och skäl till varför du önskar amorteringsfrihet.
