Wednesday 14 October 2026
Dagens namn: Stellan
Att utöka bolånet innebär att du tar ett tilläggslån med bostaden som säkerhet. Hur mycket du kan låna beror framför allt på bostadens godkända värde, dina befintliga bolån och bankens kreditprövning.
Från och med den 1 april 2026 gäller en viktig skillnad mellan att köpa en ny bostad och att höja ett befintligt bolån. Vid köp av en ny bostad är bolånetaket 90 procent av marknadsvärdet. För ett tilläggslån på en bostad du redan äger är den högsta tillåtna belåningen däremot 80 procent av bostadens värde. Regeln följer av lagen om begränsning av bostadskrediter, som ersatte Finansinspektionens tidigare föreskrifter.
En enkel beräkning ser ut så här:
Möjligt tilläggslån = 80 procent av bostadens godkända värde – befintliga bolån.
Det är ett teoretiskt låneutrymme, inte ett löfte om att banken beviljar summan. Banken prövar också din ekonomi, återbetalningsförmåga och den säkerhet som bostaden ger.
| Bostadens värde | Befintligt lån | 80 procent av värdet | Teoretiskt utrymme |
|---|---|---|---|
| 3 000 000 kr | 2 000 000 kr | 2 400 000 kr | 400 000 kr |
| 4 000 000 kr | 2 000 000 kr | 3 200 000 kr | 1 200 000 kr |
Exemplen visar skillnaden mellan den totala skulden som kan rymmas inom 80 procent och det belopp som redan är lånat. Banken kan komma fram till ett lägre belopp efter sin kreditprövning.
Processen följer i huvudsak samma steg oavsett bank:
Swedbank beskriver sin process som ansökan, kreditbesked, signering av lånehandlingar och utbetalning. Nordea beskriver samma grundstruktur. En bostadsvärdering kan behövas om banken inte kan använda köpeskillingen eller en tidigare godkänd värdering.
Hos Swedbank kan bostaden normalt omvärderas vart femte år, räknat från köpet eller den senaste omvärderingen. Banken räknar bostadens värde som köpeskillingen eller ett värde som fastställts vid en senare omvärdering. Det kan därför skilja sig från bostadens aktuella marknadsvärde.
Swedbank anger att ett utökat bolån kan användas till exempelvis köks- och badrumsrenovering, altan, uterum, pool, utbyggnad, ombyggnad eller klimatsmart uppvärmning. Banken har också en särskild tjänst för att ändra ett befintligt bolån, där höjning av bolånet för tillbyggnad och extra amortering ingår bland exemplen.
Swedbank har ett lägsta belopp på 100 000 kronor för att höja bolånet. Efter ansökan uppger banken att du kan få besked om lånet beviljas, vad det kostar och om amorteringen påverkas. Läs bankens information om att höja bolån hos Swedbank innan du skickar in ansökan.
Det innebär att sökningar som utöka lån Swedbank, höja bolån Swedbank och låna upp på huset Swedbank i praktiken handlar om samma beslut: ett tilläggslån på den befintliga bostaden, med 80-procentsgränsen och bankens kreditprövning som grund.
För den som vill utöka bolån SEB eller höja bolån SEB gäller den lagstadgade gränsen för tilläggslån: den totala belåningen får uppgå till högst 80 procent av bostadens värde. Detsamma gäller när du jämför att utöka bolån hos Länsförsäkringar. Den slutliga bedömningen görs av banken utifrån din ansökan och ekonomi.
Jämför bankerna utifrån de villkor som faktiskt erbjuds dig. Ränta, amortering, eventuella kostnader och hur banken värderar bostaden påverkar lånets totala kostnad. Aktuella räntor, handläggningstider och särskilda minimibelopp för SEB och Länsförsäkringar ska du få direkt från respektive bank innan du fattar beslut.
| Bank eller regel | Belåningsgräns vid tilläggslån | Belopp och process |
|---|---|---|
| Regeln från 1 april 2026 | Högst 80 procent av bostadens värde | Banken gör individuell kreditprövning |
| Swedbank | Högst 80 procent enligt den aktuella regeln | Minst 100 000 kr; ansökan, besked, signering och utbetalning |
| Nordea | Upp till 80 procent av bostadens värde | Minst 100 000 kr; ansökan, besked, signering och utbetalning |
| SEB och Länsförsäkringar | 80 procent som högsta lagstadgade nivå för tilläggslån | Villkoren avgörs efter bankens kreditprövning |
Ett tilläggslån används ofta för åtgärder som förbättrar eller förändrar bostaden. Swedbank nämner renovering, tillbyggnad och klimatsmart uppvärmning. Nordea nämner bland annat renovering, energibesparande åtgärder, solceller, värmepump, garage och altan.
För bilköp eller konsumtion behöver du väga säkerheten mot ändamålet. När du använder bolånet till en bil är bostaden säkerhet för en tillgång som normalt minskar i värde, medan skulden finns kvar. Be banken jämföra alternativet med ett separat lån och räkna på hela återbetalningstiden.
Att baka in privatlån i bolån eller andra lån kräver också bankens godkännande. Banken behöver bedöma ändamålet, din ekonomi och bostaden som säkerhet. Ett lägre månadsbelopp kan samtidigt innebära att skulden betalas tillbaka under längre tid.
Ett högre bolån ökar den totala skulden och kan påverka amorteringen och boendekostnaden. De tidigare amorteringsföreskrifterna upphävdes den 31 mars 2026 när det nya regelverket tog över. Därför ska du be banken räkna fram vad som gäller för just ditt lån enligt de aktuella reglerna, i stället för att använda äldre procentsatser.
Räkna på ekonomin även om bostaden har ett stort låneutrymme. En räntehöjning, en förändrad inkomst eller en större renoveringskostnad kan göra lånet svårare att bära. Säkerheten i bostaden innebär dessutom att ett obetalt bolån kan få allvarligare följder än en utgift som betalats med sparade pengar.
Det går att undersöka en flytt av bolånet till en annan bank samtidigt som du vill låna mer. Då prövas både det befintliga lånet och det nya tilläggslånet. Den nya banken behöver alltså godkänna den totala skulden, bostadens värde och din återbetalningsförmåga.
Begär ett skriftligt besked om ränta, amortering, kostnader och villkor innan du flyttar lånet. Vid en flytt kan även frågor om pantsättning och befintliga lånehandlingar behöva hanteras.
Som högst får den totala belåningen vid ett tilläggslån uppgå till 80 procent av bostadens värde enligt reglerna från den 1 april 2026. Dra sedan bort dina befintliga bolån. Banken kan bevilja ett lägre belopp efter kreditprövningen.
Vid köp av en ny bostad är bolånetaket 90 procent av bostadens marknadsvärde. När du utökar ett befintligt bolån är gränsen i stället 80 procent. Det är därför fel att använda 90 procent i en beräkning av ett tilläggslån.
Du ansöker om att höja det befintliga bolånet. Swedbank beskriver därefter stegen som kreditbesked, signering av lånehandlingar och utbetalning. Banken anger 100 000 kronor som lägsta belopp och uppger att beskedet kan visa om lånet beviljas, kostnaden och eventuell amortering.
Det är ett ändamål du bör diskutera med banken. Eftersom bostaden används som säkerhet för en bil, som normalt minskar i värde, behöver du jämföra risken och återbetalningstiden med andra finansieringsalternativ.
Det kräver bankens godkännande. Banken bedömer din ekonomi, bostadens säkerhetsvärde och vad lånet ska användas till. Räkna på den totala kostnaden och inte bara på den nya månadsbetalningen.
Hos Swedbank kan bostaden normalt omvärderas vart femte år från köpet eller den senaste omvärderingen. Nordea uppger att omvärdering för att kunna låna mer kan göras tidigast fem år efter tillträdet eller den senaste omvärderingen.
