Bolåneräntor: prognos 2024 och 2026

Bolåneräntor prognos 2026: vad pekar räntorna mot?

Den aktuella prognosen pekar på en relativt stabil rörlig bolåneränta under resten av 2026. Handelsbanken bedömer att den rörliga bolåneräntan ligger runt 2,7 procent i genomsnitt under resten av året. Banken räknar samtidigt med att räntorna kan börja stiga något under 2027.

Riksbanken lämnade styrräntan oförändrad på 1,75 procent den 17 juni 2026. Beslutet började gälla den 24 juni. Bolåneräntor följer inte styrräntan exakt, eftersom bankernas marginaler och marknadens förväntningar också påverkar räntan.

Inflation, ekonomisk tillväxt och arbetsmarknad påverkar Riksbankens beslut. Korta och längre marknadsräntor påverkar i sin tur bankernas upplåningskostnad. Nya ekonomiska besked kan därför förändra prognosen.

Aktuella boräntor och prognoser i siffror

SCB:s senaste exakta räntesiffra i underlaget gäller maj 2026. Genomsnittsräntan på hushållens nya bostadslån var då 2,83 procent, jämfört med 2,88 procent i april. För nya lån med bindningstid över ett år och upp till fem år var genomsnittet 3,25 procent i maj, mot 3,29 procent i april.

SBAB:s prognos från februari 2026 angav följande genomsnittliga bolåneräntor för mars 2026:

Tabellen gäller SBAB:s genomsnittliga prognos, inte en prislista för alla banker. Din ränta påverkas bland annat av belåningsgrad, lånets storlek, ekonomi och bankens prissättning. Listräntan är bankens annonserade utgångsränta. Snitträntan visar vad bankens kunder i genomsnitt faktiskt fått under en viss period och är därför ett viktigt jämförelsemått.

Bolåneräntor prognos 2024: vad trodde bankerna då?

Prognosen för bolåneräntor 2024 är historisk och ska skiljas från den aktuella prognosen för 2026. SBAB:s prognos från april 2024 räknade med att styrräntan skulle sänkas från 4,00 procent i september 2023 till 2,50 procent i februari 2025. Banken bedömde också att långa bundna bolåneräntor normalt skulle ligga strax under 4 procent och att kortare bundna räntor kunde falla med upp till 1 procentenhet under det följande året.

Utfallet blev att räntorna föll under 2024. Enligt SCB var den genomsnittliga rörliga räntan för nya bolåneavtal 4,34 procent i augusti 2024. För nya avtal med bindningstid mellan ett och fem år var genomsnittet samtidigt 2,95 procent. I oktober var den genomsnittliga räntan på hushållens nya bostadslån 3,65 procent, enligt SCB:s statistik.

Det innebär att formuleringar om att räntorna främst skulle stabiliseras under 2024 blev för försiktiga. Samtidigt visar jämförelsen inte att längre bindningstid alltid är billigare: nivåerna beror på när räntorna mäts och vilket avtal som jämförs.

Rörlig eller bunden ränta – vad passar dig?

Med rörlig ränta, som i praktiken vanligtvis ändras med korta intervall, kan räntekostnaden följa marknadsläget både nedåt och uppåt. Den rörliga bolåneräntan är nära kopplad till styrräntan, men påverkas också av en marginal och ibland av en viss eftersläpning.

En bunden ränta låser räntesatsen under den valda bindningstiden. Det ger större förutsägbarhet i månadsutgiften, men du kan gå miste om lägre räntor om marknaden faller. Att lösa ett bundet lån i förtid kan dessutom innebära kostnader. Ingen bindningstid är därför alltid billigast.

• Rörlig ränta: kan passa om du har marginaler för förändrade månadsutgifter och vill behålla flexibilitet.
• Bunden ränta: kan passa om en förutsägbar boendekostnad är viktigare än möjligheten att snabbt dra nytta av en räntesänkning.
• Flera bindningstider: kan sprida tidpunkterna då lånet omförhandlas, men det finns inget belägg för att kombinationen generellt ger lägst totalkostnad.

Jämför bolåneräntor och förhandla med banken

Jämför både listränta och snittränta hos flera banker. Be om ett konkret erbjudande och kontrollera vilken bindningstid, belåningsgrad och vilka villkor som ligger bakom räntan. En låg annonserad ränta behöver inte vara bäst om andra avgifter eller villkor är sämre.

Se över bolånet när bindningstiden löper ut, när hushållets inkomster förändras eller när ränteläget rör sig tydligt. Ta med erbjudanden från andra banker i förhandlingen. En omförhandling eller ett bankbyte kan förbättra villkoren, men jämför hela upplägget och inte bara räntesatsen.

Amorteringskrav och bolånetak från 1 april 2026

Från 1 april 2026 gäller lagen (2026:226) om begränsning av bostadskrediter i stället för Finansinspektionens tidigare amorteringsföreskrifter och allmänna råd. Det skärpta amorteringskravet togs bort. Det tidigare kravet innebar ytterligare 1 procents amortering för hushåll med bolån över 4,5 gånger bruttoårsinkomsten.

Femårsregeln för omvärdering omfattar från samma datum även omvärdering för att utöka låneutrymmet. Amortering minskar skulden och därmed hushållets känslighet för stigande räntor.

Så stresstestar du bolånet

Gör en hushållsbudget med dagens räntekostnad och ett alternativ där räntan är högre. Räntekostnaden kan uppskattas med formeln: lånebelopp × räntesats / 100. Lägg därefter till amortering, månadsavgift eller driftkostnad och övriga fasta utgifter. Då ser du hur mycket utrymme som finns kvar om räntan förändras.

Räkna även på vad som händer när en bunden period löper ut och lånet får en ny ränta. Anpassa sparande och amortering efter hushållets marginaler. En buffert är värdefull vid oväntade utgifter, men storleken behöver bedömas utifrån inkomster, utgifter, skulder och andra ekonomiska säkerhetsmarginaler.

Vanliga frågor

Kommer bolåneräntorna att sjunka?

Den aktuella bedömningen i prognosavsnittet är relativt stabil rörlig ränta under resten av 2026. För din ekonomi är det klokt att räkna på både oförändrad och högre ränta, i stället för att låta budgeten bygga på att en prognos slår in exakt.

Är rörlig eller bunden ränta bäst?

Det finns inget generellt svar. Rörlig ränta ger flexibilitet men kan förändra månadsutgiften. Bunden ränta ger förutsägbarhet under bindningstiden men kan bli dyrare om räntorna sjunker eller om lånet behöver lösas i förtid. Välj utifrån hushållets marginaler, planerade boendetid och behov av trygghet.

När kan det vara läge att binda räntan?

Det kan vara motiverat när en stabil månadskostnad är viktig och hushållet har begränsat utrymme för ränteuppgångar. Jämför erbjudandet med aktuell snittränta och fundera på hur länge du väntas bo kvar.

Hur ofta bör jag se över bolånet?

Jämför villkoren regelbundet och alltid när bindningstiden löper ut, hushållets ekonomi förändras eller ränteläget ändras tydligt. Be banken att matcha konkurrerande erbjudanden och jämför den faktiska räntan samt övriga villkor.

Var hittar jag historiska bolåneräntor och prognoser?

SCB:s statistikdatabas innehåller månatliga bolåneräntor till hushåll från september 2005 till maj 2026 och skiljer mellan rörliga lån och olika bindningstider. Historiska prognoser måste läsas med publiceringsdatumet: en prognos för 2024 beskriver dåtidens förväntningar, inte dagens ränteläge.

Vad är skillnaden mellan bolåneränta, boränta, listränta och snittränta?

Bolåneränta och boränta används vanligtvis för räntan på ett bostadslån. Listräntan är bankens annonserade utgångsränta, medan snitträntan är genomsnittet som bankens kunder faktiskt fått under en period. För att bedöma ett erbjudande behöver du skilja på den annonserade räntan och räntan för just ditt lån.