Wednesday 14 October 2026
Dagens namn: Stellan
En ränta på ränta-kalkylator visar hur ett startkapital och regelbundna insättningar kan växa över tid. Du fyller normalt i startkapital, månadssparande, ränta eller förväntad avkastning och spartid. Resultatet är en simulering av ett möjligt utfall – inte en garanti.
Ränta på ränta betyder att tidigare intjänad ränta eller avkastning också börjar ge ränta eller avkastning. Därför kan tillväxten bli större ju längre pengarna ligger kvar och fortsätter att förräntas. En pedagogisk genomgång av principen finns hos Rika Tillsammans, medan Nordeas information om ränta på ränta beskriver både beräkningen och vilka uppgifter en kalkylator kan använda.
Vid en förenklad beräkning med ett engångsbelopp används formeln:
startkapital × (1 + ränta)antal tidsintervall
Vid årsvis beräkning kan den skrivas som investerat belopp × (1 + årsavkastning)antal år. En kalkylator kan dessutom räkna med löpande insättningar och månadsvisa intervall. Då påverkar både tidpunkten för insättningarna och hur ofta räntan eller avkastningen läggs till resultatet.
För att räkna på ränta utan ränta-på-ränta-effekt används en enklare modell: sparbelopp × räntesats. Den passar när du vill uppskatta räntan på ett belopp under ett år och räntan inte läggs till kapitalet under perioden.
Om du vill räkna ut sparränta eller räkna ut ränta på sparkonto multiplicerar du sparbeloppet med årsräntan. Ett sparbelopp på 100 000 kronor med 1 procents årsränta ger 1 000 kronor i ränta före skatt under ett år.
| Uppgift | Exempel |
|---|---|
| Sparbelopp | 100 000 kr |
| Årsränta | 1 procent |
| Beräkning | 100 000 × 0,01 |
| Ränta före skatt | 1 000 kr |
Detta är en förenklad årsränteberäkning. På rörliga sparkonton kan den faktiska räntan påverkas av insättnings- och uttagsdatum. För Nordeas rörliga sparkonton räknas räntan från bankdagen efter insättningen till kalenderdagen före uttaget. Nordea beskriver sparränta och ränteberäkning mer detaljerat.
För att räkna ut ränta på fasträntekonto behöver du veta insatt belopp, årsränta och bindningstid. På Nordeas Fasträntekonto räknas räntan från placeringsdagen till dagen före förfallodagen.
| Bindningstid | Årsränta | Exempel på 100 000 kr, före skatt |
|---|---|---|
| 3 månader | 1,75 procent | 436 kr |
| 6 månader | 1,90 procent | 947 kr |
| 1 år | 2,00 procent | 2 000 kr |
| 2 år | 2,20 procent | 4 400 kr |
Räntorna i tabellen är hämtade från den kontrollerade räntetabellen och kan ändras. Nordeas Fasträntekonto har enligt produktsidan en minsta insättning på 10 000 kronor och en högsta insättning på 50 000 000 kronor. Kontot omfattas av insättningsgarantin, som enligt sidan ersätter insättningar upp till 100 000 euro vid bankkonkurs. Ett förtida avslut kan medföra ränteskillnadsersättning på minst 300 kronor. Se aktuella villkor i Nordeas information om Fasträntekonto innan du binder pengarna.
En sparkalkylator för ränta på ränta passar när du vill beräkna sparande med ränta, räkna ut ränta på sparande eller jämföra olika spartider. Ange uppgifterna i den här ordningen:
Testa flera avkastningsnivåer i stället för att bygga planen på ett enda antagande. Avkastning på investeringar är osäker och inte garanterad. Ett sparkonto med ränta och en investering med antagen avkastning är därför inte samma sak, även om de kan jämföras i en kalkyl.
Anta att du börjar med 100 000 kronor, sparar 5 000 kronor i månaden i 20 år och räknar med 7 procents årlig avkastning. Med månadsvisa insättningar och månadsvis beräknad avkastning blir slutvärdet cirka 3 008 507 kronor före skatt och avgifter.
| Del av beräkningen | Belopp |
|---|---|
| Startkapital och insättningar | 1 300 000 kr |
| Beräknad avkastning | Cirka 1 708 507 kr |
| Beräknat slutvärde | Cirka 3 008 507 kr |
Det här är ett räkneexempel enligt ränta-på-ränta-formeln, inte en prognos för en viss investering. Avgifter, skatt, inflation och variationer i avkastningen påverkar det faktiska utfallet. SEB framhåller att deras ränta-på-ränta-kalkylator inte tar hänsyn till avgifter, inflation eller skatter. Inflation minskar dessutom pengarnas framtida köpkraft, så ett nominellt slutvärde säger inte exakt vad pengarna kommer att räcka till.
En spara till en miljon-kalkylator räknar baklänges från målet 1 000 000 kronor. Du behöver ange startkapital, månadssparande, ränta eller antagen avkastning och spartid. Därefter kan du ändra en parameter i taget: höj månadssparandet, förläng spartiden eller testa en annan ränta för att se vad som krävs för att nå målet.
En särskild kalkylator för målet finns hos Alternomy. Använd resultatet som planeringsunderlag och jämför gärna ett försiktigt, ett mellanliggande och ett högre avkastningsscenario.
Det viktigaste är att se hur stor del av slutsumman som kommer från egna insättningar och hur stor del som är ränta eller avkastning. En hög antagen avkastning kan ge ett stort slutvärde på skärmen, men utfallet kan bli lägre och utvecklingen kan variera under spartiden.
För pensionsplanering kan du använda nuvarande sparande som startkapital, lägga in ett månadssparande och ange tiden fram till ditt planerade uttag. Nordea skriver att långsiktigt sparande i första hand kan investeras i stället för att ligga på sparkonto, men det är generell information och inte en individuell rekommendation.
Sparränta är räntan du får på ett sparbelopp. Ränta på ränta uppstår när tidigare intjänad ränta eller avkastning också börjar ge ränta eller avkastning. För en enkel årsränteberäkning multiplicerar du beloppet med räntesatsen. För ränta på ränta behöver du även räkna med flera tidsintervall.
Multiplicera sparbeloppet med årsräntan för en förenklad uppskattning. Den faktiska räntan kan påverkas av när insättningen görs, när uttaget sker och hur banken räknar räntedagar.
Du kan lita på matematiken utifrån de inmatade antagandena, men inte se resultatet som en garanti. Kontrollera särskilt om kalkylatorn räknar med skatt, avgifter och inflation. Om dessa faktorer saknas visar resultatet främst ett nominellt scenario.
För enkel sparränta behöver du sparbelopp och räntesats. För ränta på ränta behöver du dessutom antal perioder. Med månadssparande behöver du även ange insättningens storlek och hur ofta den görs.
Ange ditt nuvarande sparande som startkapital, månadssparandet och spartiden fram till det planerade uttaget. Testa flera avkastningsnivåer och ta hänsyn till inflation, skatt och avgifter när du bedömer resultatet.
För lånekostnad, ränta, amortering och månadskostnad behövs ett separat, aktuellt låneverktyg. Den här guiden behandlar sparränta och ränta på ränta och ska inte användas för att uppskatta en lånekostnad.
