Lysa eller Opti – vilken fondrobot passar dig?

Lysa eller Opti – snabb jämförelse

Lysa och Opti skiljer sig framför allt i avgift och portföljens innehåll. Lysa investerar i aktier och räntor och låter kunden välja mellan bred och hållbar inriktning. Opti kombinerar aktier, råvaror och tre typer av räntor.

Enligt bolagens egna aktuella uppgifter är Lysa billigare mätt som total portföljavgift. Lysas cirka 0,40 procent gäller genomsnittskunden, medan Optis cirka 0,70 procent gäller en total portföljavgift. Siffrorna beskriver alltså inte exakt samma beräkningsgrund.

Avgifter och villkor kan ändras, så kontrollera alltid det erbjudande du får innan du öppnar ett sparande.

Vad är robotrådgivning?

En fondrobot, eller robotrådgivare, är en digital tjänst som automatiserar delar av investeringsprocessen. Du svarar på frågor om ekonomi, mål, risk och placeringshorisont. Därefter får du en portfölj som är anpassad efter dina svar och som förvaltas automatiskt.

Lysa beskriver en startprocess där kunden svarar på frågor om ekonomi, risk och investeringshorisont. Opti frågar bland annat om ekonomi, familjesituation och syn på risk. Båda tjänsterna investerar insättningar och ombalanserar portföljen automatiskt utan att kunden behöver välja varje fond själv.

Robotrådgivning passar den som vill ha ett strukturerat sparande men inte själv vill följa marknaden, välja fonder eller återställa portföljens fördelning manuellt. Tjänsten tar inte bort marknadsrisken: värdet på investeringarna kan både stiga och falla, och historisk utveckling garanterar inte framtida resultat.

Avgifter: Lysa är billigare enligt bolagens uppgifter

Den tydligaste kostnadsskillnaden mellan Lysa och Opti är att Lysa uppger cirka 0,40 procent i total avgift per år för genomsnittskunden. Summan omfattar Lysas egen avgift, avgifter i de underliggande fonderna och transaktionskostnader. Lysa tar enligt sin information inte ut separata avgifter för plattformen, insättningar eller uttag och uppger att kickbacks och dolda avgifter saknas. Avgiften minskar när kundens samlade kapital ökar.

Optis normala förvaltningsavgift är 0,50 procent per år inklusive moms. Fondavgifterna i portföljerna anges till mellan 0,06 och 0,37 procent. Opti anger därför en total portföljavgift på cirka 0,70 procent per år. Om sparandet ligger i en kapitalförsäkring kan ytterligare 0,20 procent per år tillkomma.

Avgiftsskillnaden påverkar hur mycket av avkastningen som blir kvar i sparandet. En jämförelse i kronor kräver uppgifter om startbelopp, månadssparande, spartid och avkastning. Jämför därför totalen för den portfölj och kontotyp du överväger, och kom ihåg att Lysas och Optis procenttal gäller olika beskrivna underlag.

Lysa och Opti har olika investeringsstrategier

Lysa investerar i flera tusen aktier och räntor. Kunden kan välja mellan inriktningarna Bred och Hållbar. Portföljen och insättningarna hanteras automatiskt efter den målfördelning som följer av kundens val och riskprofil. Lysa uppger att nya insättningar normalt investeras inom en till tre bankdagar.

Optis portföljer kombinerar aktier, råvaror och tre typer av räntor. Det ger en annan blandning av tillgångsslag än Lysas beskrivna upplägg. Opti övervakar portföljen, rebalanserar och kan byta fonder när bolaget hittar bättre eller billigare alternativ.

Opti uppger samtidigt att tjänsten inte använder taktisk tillgångsallokering. Den beskrivna förvaltningen består därmed av automatisk övervakning, rebalansering och fondbyten, inte av försök att flytta portföljen efter kortsiktiga marknadsprognoser. Enligt Optis policy sker rebalansering den nionde bankdagen efter varje avslutat kvartal.

• Välj Lysa om du vill ha bred eller hållbar exponering mot aktier och räntor och prioriterar den lägre uppgivna totalavgiften.
• Välj Opti om du vill att råvaror och flera ränteslag ska ingå i portföljens tillgångsblandning.

Det saknas en aktuell, jämförbar avkastningsjämförelse för portföljer med samma risknivå och samma förutsättningar. Därför går det inte att utse Lysa eller Opti till vinnare utifrån avkastning.

Praktiska villkor och användning

Både Lysa och Opti är digitala tjänster som kan användas via app eller webbplats. Lysa använder BankID för inloggning och erbjuder ISK i kundens eget namn. Minsta insättning hos Lysa är 100 kronor. Pengar kan sättas in via föranmält konto, Swish eller bankgiro.

Opti låter kunden registrera och signera med BankID via app eller webbplats. Sparandet sker i fonder som kunden äger på ett investeringssparkonto, ISK. Opti uppger att insättningar och uttag är fria, men någon exakt lägsta insättning framgår inte av underlaget.

Uttagstiden skiljer sig mellan tjänsterna. Lysa uppger att uttag är avgiftsfria och att försäljning av fondandelar vanligtvis tar en till två bankdagar. Hos Opti tar uttag normalt fyra till sex vardagar, eftersom fondandelar säljs vid olika tidpunkter.

Är Opti bra trots den högre avgiften?

Opti passar spararen som vill ha en portfölj med aktier, råvaror och tre typer av räntor och som uppskattar automatisk övervakning, rebalansering och fondbyten. Den högre totala avgiften är då kopplad till ett annat portföljupplägg än Lysas.

Opti erbjuder också en Premium-tjänst där kunden får tillgång till en specialist som går att ringa eller träffa. Den normala förvaltningsavgiften för Premium anges till 0,50 procent för kapital under 1 miljon kronor. Optis app, fondinformation, jämförelser och portföljförslag är kostnadsfria, medan avgift tas ut om kunden väljer löpande portföljförvaltning.

Opti uppger dessutom att fondprovisioner återbetalas till kunden och att bolaget inte tar emot säljprovisioner från fondbolag.

Hur säkra är Lysa och Opti?

Lysa står enligt bolagets information under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd för bland annat diskretionär portföljförvaltning och fondverksamhet. Lysa uppger att kunden äger sina fondandelar och omfattas av investerarskyddet. Pengar som ännu inte investerats omfattas enligt Lysa av dansk insättningsgaranti.

Opti uppger att kundernas pengar omfattas av insättningsgarantin och investerarskyddet. Investeringarna görs i fonder som omfattas av UCITS-reglerna. Investerarskydd och insättningsgaranti gäller olika situationer: investerarskyddet rör investerade tillgångar om institutet inte kan lämna ut dem, medan insättningsgarantin gäller pengar som ligger som insättning.

Inget av skydden garanterar värdet på börsen. En fondportfölj kan minska i värde även när tjänsten fungerar som den ska.

Lysa eller Opti – vilken passar dig?

Lysa passar främst den som prioriterar låg avgift och en bred eller hållbar aktie- och ränteportfölj. Opti passar den som vill ha råvaror, flera ränteslag eller Premium-tjänstens specialistkontakt.

Vanliga frågor

Är Lysa eller Opti billigast?

Lysa är billigare enligt bolagens egna uppgifter i jämförelsen: cirka 0,40 procent i total avgift per år för genomsnittskunden mot Optis cirka 0,70 procent i total portföljavgift. En kapitalförsäkring hos Opti kan dessutom ha en extra kostnad på 0,20 procent per år.

Är Opti bra för långsiktigt sparande?

Opti kan passa långsiktigt sparande eftersom portföljen förvaltas automatiskt, övervakas och rebalanseras. Tjänsten innehåller aktier, råvaror och tre typer av räntor. Valet beror på om den portföljblandningen och kostnaden passar sparandet.

Vad är skillnaden mellan Lysa och Opti?

Lysa fokuserar på breda eller hållbara portföljer med flera tusen aktier och räntor. Opti kombinerar aktier, råvaror och tre typer av räntor. Lysa har den lägre uppgivna totalavgiften, medan Opti har fondövervakning, fondbyten och en separat Premium-tjänst.

Kan jag börja spara med ett litet belopp?

Hos Lysa är minsta insättning 100 kronor. Du kan sätta in pengar via föranmält konto, Swish eller bankgiro. Någon exakt lägsta insättning för Opti framgår inte av uppgifterna här.

Hur lång tid tar ett uttag?

Lysa uppger att fondförsäljning vanligtvis tar en till två bankdagar och att uttag är avgiftsfria. Opti anger normalt fyra till sex vardagar, eftersom fondandelar säljs vid olika tidpunkter.

Kan jag byta från Lysa till Opti eller tvärtom?

Ett byte innebär att du behöver undersöka hur innehavet flyttas mellan tjänsterna och vilka skattemässiga konsekvenser som gäller. Särskilt viktigt är om flytten sker direkt mellan investeringssparkonton eller om pengarna först går via ett vanligt bankkonto.

Är pengarna skyddade hos Lysa och Opti?

Båda aktörerna beskriver skydd för kundernas pengar, men skydden beror på om pengarna är investerade eller ligger som kontanta medel. Lysa uppger att fondandelarna ägs av kunden och omfattas av investerarskyddet, medan ännu inte investerade pengar omfattas av dansk insättningsgaranti. Opti uppger att kundernas pengar omfattas av insättningsgaranti och investerarskydd och att investeringarna görs i UCITS-fonder.